국민연금 조기수령 조건, 나이, 소득, 계산법

국민연금 조기수령 계산법에 관심이 있으신 것 같아 도움을 드릴게요. 국민연금 조기수령은 최대 5년 미리 국민연금을 받을 수 있는 제도로, 주로 소득이 부족한 분들을 위한 것입니다. 이제 조기수령을 받기 위한 자격 요건에 대해 자세히 알려드리겠습니다.

국민연금 조기수령 계산법이 궁금하세요?

국민연금 조기수령은 국민연금에 가입한 분들 중 가입 기간이 10년 이상이며 소득이 있는 업무에 종사하지 않는 경우 가능한 제도입니다. 이 제도를 활용하면 국민연금 조기수령 기준에 따라 최대 5년 일찍 연금을 받을 수 있습니다.

여기서 ‘소득이 있는 업무’란 월평균소득금액이 연금 수급 직전 3년간의 평균소득월액 평균을 초과하는 경우를 말합니다. 국민연금에서는 이러한 기준을 ‘A값’으로 지칭하며, 2022년 기준 ‘A값’은 2,681,724원입니다.

근로소득을 기준으로 볼 때, 1년 동안의 근로 소득이 월 3,669,676원(연 44,036,117원) 이하인 경우 국민연금 조기신청이 가능합니다(2022년 기준).

월평균소득금액은 해당 연도 동안 종사한 개월 수에 따라 사업소득금액과 근로소득금액의 합을 나눈 값으로 계산됩니다.

사업소득금액: 총수입금액에서 필요경비(소득세법 제19조제2항에 따른 금액)를 제외한 값
근로소득금액: 총급여액에서 근로소득공제액(소득세법 제20조제2항에 따른 금액)를 제외한 값
종사 개월 수: 해당 연도에 종사한 개월 수(1개월 미만인 경우 1개월로 간주)
‘A값’은 최근 3년간의 국민연금 가입자의 평균소득월액을 나타냅니다. 평균소득월액은 매년 전체 가입자의 기준소득월액을 평균한 금액입니다.

국민연금 조기수령이 가능한 연령은 국민연금 수령할 수 있는 연령에서 5세를 차감한 값부터 시작하며, 신청 절차는 국민연금 사무소에서 진행됩니다. 노령연금 대신 국민연금 조기수령을 선택하게 되면 정년에 해당하는 연령에 국민연금 조기수령을 받게 됩니다.

국민연금 조기수령을 신청하기 전에 알아야 하는 것은?

국민연금 조기수령을 고려하시기 전에 알아야 할 사항이 있습니다. 국민연금 조기수령은 정상 지급개시연령의 5년 전부터 가능하며, 이 경우 수령 금액은 조정되게 됩니다. 연간 6%씩 감액되며, 월 0.5%씩 총 5년 동안 최대 30%까지 감소하게 됩니다.

예를 들어, 국민연금 조기수령을 고려하는 사람이 노령연금 지급개시연령이 63세인 1964년생이라면, 만 58세에 국민연금 조기수령을 신청할 수 있습니다. 이 경우 노령연금액의 70%와 부양가족연금액을 합산하여 받을 수 있습니다.

만약 1964년생(지급개시연령 58세)이 국민연금 조기수령을 선택한 경우, 연령별 지급률은 다음과 같습니다:

만 58세: 70%
만 59세: 76%
만 60세: 82%
만 61세: 88%
만 62세: 94%
또한, 국민연금 조기수령을 받고 있는 상황에서는 지급이 중단될 수 있습니다. 다음과 같은 경우에 국민연금 조기수령 지급이 중단될 수 있습니다:

소득 있는 업무(소득이 A값을 초과)에 종사하는 경우 (2022년 기준 A값: 2,681,724원)
소득 있는 업무에 종사하지 않지만, 본인이 지급 중단을 신청한 경우

조기수령이 중단된 경우, 다시 국민연금의 가입 대상이 되며 국민연금 보험료를 납부하면 새롭게 다시 가입을 할 수 있습니다. 재지급 신청 시 추가적인 가입 기간을 고려하여 재산정된 연금액을 받을 수 있습니다.

국민연금 조기수령의 장점과 단점은?

조기에 국민연금을 수령할지, 아니면 기다려 더 큰 금액을 수령할지 결정하는 것은 여러 변수에 따라 달라질 수 있습니다. 이를 위해서는 단순히 금액만을 고려하는 것이 아니라 여러 다른 요인들도 함께 고려해야 합니다.

조기수령의 장점

즉각적인 현금 유동성 확보

미래의 연금보다는 지금 바로 금액을 필요로 하는 상황이라면 조기수령이 더 유리할 수 있습니다.

투자 기회

조기에 연금을 받게 되면, 그 돈을 투자하여 더 큰 수익을 창출할 가능성이 있습니다.

급여 감액이 상대적으로 적은 경우

일부 상황에서는 연금 급여의 감액률이 그리 크지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 만 62세에서 63세로 연금을 미루게 되면 6% 감액되지만, 이는 상대적으로 적은 금액일 수 있습니다.

조기수령의 단점

장기적 손실

연기해서 받을 경우 더 큰 금액을 받을 수 있습니다. 또한, 연금액은 인플레이션 등으로 인해 일정 비율로 매년 상승하는 경향이 있습니다.

낮은 금액의 연금 수령

일단 조기수령을 선택하면, 그 이후로 받을 수 있는 연금의 금액은 상대적으로 작아집니다.

감액률의 누적 효과

첫 년도의 감액률이 낮아도, 매년 연금을 받을 때마다 이 감액률이 누적되므로 장기적으로 보면 큰 손실이 될 수 있습니다.

조기수령할지 고민이 될 때는?

예상 노령연금액과 조기수령액 비교

국민연금의 웹사이트에서 두 금액을 확인할 수 있습니다.

당장의 수입 필요성

생활비, 의료비, 교육비 등 당장 금액이 필요한지를 판단합니다.

개인 상황

자신의 건강 상태, 예상 수명, 가족의 경제 상황 등을 고려해야 합니다.

전문가 상담

국민연금 기관이나 금융 전문가에게 상담을 받는 것도 하나의 방법입니다.

여러 요인을 종합적으로 고려한 뒤 결정을 내리는 것이 중요합니다. 실제로 상담을 받거나 다양한 시나리오를 상상해보는 것이 도움이 될 수 있습니다.

이러한 정보를 종합적으로 판단하여 조기수령이 나을지, 아니면 기다렸다가 더 큰 금액을 받는 것이 나을지를 결정해야 합니다.