신한카드 추가한도 대상이 아닙니다, 해결 방법

그날은 평소랑 똑같이 카드 쓰려던 날이었어요

평소랑 똑같은 하루였어요. 점심시간에 급하게 거래처 미팅 다녀오고, 회의 마치고 나니까 저녁이더라고요. 집에 들어가는 길에 마트 들러서 장 좀 보고, 결제하려는데 POS 기계에서 갑자기 **‘승인불가’**가 뜨는 거예요.

한도는 넘지 않았거든요. 아예 쓰지도 않았던 카드였으니까요. 근데 직원분도 당황하고 저도 민망해져서 급하게 다른 카드로 결제했어요.

그러고 나서 바로 신한카드 앱 들어가봤죠. 혹시나 무슨 문제 있나 싶어서요. 근데 앱에 아주 쿨하게 써있더라고요.
“고객님은 현재 추가한도 대상이 아닙니다.”

와, 이 말 보고 머리가 띵하더라고요. 아니 내가 무슨 연체를 한 것도 아니고, 신용등급에 문제가 있는 것도 아닌데 도대체 왜?

그날 이후 며칠 동안 제가 한 행동들, 해결하려고 했던 과정들, 그리고 결국 어떻게 풀어냈는지까지. 오늘 전부 정리해볼게요.

처음에는 ‘한도 초과가 아니면 그냥 쓰면 되는 거 아닌가?’ 싶었어요. 근데 아니더라고요. 신한카드는 ‘기본한도’ 외에 ‘추가한도’라는 게 따로 있어요.

제가 받은 카드 설명서엔 분명 **“최대 사용한도 500만 원”**이라 돼 있었어요. 근데 실제로 앱 들어가 보면

이렇게 나눠져 있는 거죠. 저는 300까지는 쓸 수 있었고, 그 이후엔 신한카드 자체 심사를 통과해야만 ‘추가한도’가 열리는 구조였던 거예요.

근데 문제는 여기 있었죠. 어느 순간부터 ‘추가한도 대상이 아닙니다’라는 문구가 뜨고, 아무리 신청해도 거절되는 상태가 계속됐다는 것.

답답해서 결국 신한카드 고객센터에 전화했어요. 음성 안내 따라가다가 상담사 연결했는데, 상담사도 좀 애매하게 말하더라고요.

“고객님은 현재 추가한도 대상 조건에 해당되지 않아서, 신청이 불가하십니다.”
그래서 제가 물었죠. “그럼 조건이 뭔가요? 제가 뭘 잘못한 건가요?”

그랬더니 이렇게 말하더라고요.
“회사 내부 기준이라 정확히 공개할 수는 없습니다. 다만 최근 사용 이력, 연체 여부, 카드 이용률, 신용 정보 등을 종합적으로 평가합니다.”

와… 이게 더 화나는 말이었어요. 아니, 내가 뭘 기준으로 떨어졌는지도 모르는데 어떻게 고치라는 건지. 결국 내가 할 수 있는 건 ‘추측’밖에 없는 거더라고요.

이쯤 되니까 약간 찝찝하잖아요. ‘설마 나도 모르게 신용에 문제 생긴 거 아닐까?’ 싶어서 나이스지키미랑 KCB(올크레딧) 둘 다 조회해봤어요.

결과는 예상 외로 괜찮았어요.

등급으로 치면 1~2등급 수준이었어요. 연체도 없었고, 대출도 많지 않았고요.

그러니까 문제는 ‘내가 신용이 나빠서가 아니라’, 신한카드 내부 정책상 기준에 안 맞았던 거였어요. 그리고 그 기준은 공개 안 한다고 하고요.

그때 느낀 게 하나 있어요.
신용 점수가 높다고 무조건 한도가 오르거나, 추가한도가 승인되는 건 아니라는 것.
카드사 입장에서 ‘이 사람이 얼마나 자주 쓰고, 얼마나 잘 갚고, 위험 없이 쓸 사람인지’가 더 중요한 듯해요.

이 상황을 해결하기 위해 제가 실제로 해본 방법들, 하나하나 다 공유해볼게요.

한동안 카드를 소액만 쓰고 있었거든요. 월 10~20만 원 정도만 사용하고, 다른 카드 위주로 썼는데, 이게 마이너스였던 것 같아요.
그래서 일부러 신한카드 위주로 결제 사용을 늘렸어요. 통신비, 식비, 넷플릭스까지 다 신한으로 돌렸죠.

카드사는 ‘이 사람이 얼마나 자주 쓰는지’도 중요하게 본다는 말이 많더라고요.

이것도 중요한 팁이었어요. 제가 원래 3개월 할부나 6개월 무이자 자주 썼거든요. 근데 이게 카드사 입장에서는 **‘장기 리스크’**로 보일 수 있어서 추가한도 평가에 안 좋다는 말이 있었어요.

그래서 한 달 동안은 일시불만 사용했어요.

이건 효과가 있었는지는 확실히 모르겠지만, 저는 매달 15일에 빠져나가야 할 금액을 10일쯤 되면 미리 납부했어요.

이걸 카드사에서는 **‘선결제’**라고 하는데, 신한카드 앱에서 바로 결제 가능해요. 이걸 몇 번 반복하니까 이용내역도 늘고, 신뢰도도 올라간 느낌이더라고요.

이 모든 걸 두 달 정도 실천했어요. 그리고 어느 날 앱에 들어가 봤더니
“추가한도 신청 가능합니다.”

이 문구가 바뀌어 있었어요. 진짜 감격스럽더라고요.

바로 추가한도 신청했고, 이틀 뒤에 승인됐어요. 200만 원 정도 추가 승인이 나면서, 총 이용한도가 500만 원으로 다시 돌아왔죠.

예전엔 이 문구 보면 ‘나 뭐 잘못했나?’ 싶고, 괜히 주눅 들고 그랬어요. 근데 이제는 달라요.
카드사는 ‘내 신용이 아니라, 내 사용습관’을 본다는 걸 확실히 느꼈거든요.

무작정 신용등급만 믿고 방심하면 안 되고, 그 카드사에서 얼마나 성실하게 쓰고, 관리했는지를 보는 거예요. 결국 내가 컨트롤할 수 있는 부분이란 거죠.

그래서 괜히 자책하지 마시고, 한두 달만 꾸준히 잘 써보세요. 카드사도 결국은 ‘꾸준한 사람’을 좋아하더라고요.

한 줄 요약
“신한카드 추가한도 대상이 아닙니다” 뜬다고 당황하지 말고, 카드 사용 습관부터 점검하면 해결됩니다!

실전 팁

혹시 지금 같은 상황 겪고 계시다면 너무 낙담하지 마세요. 저도 그랬지만, 결국 해결됐어요. 조금만 방향을 바꾸면 카드사도 반응하더라고요. 우리 같이 현명하게 카드 한도 관리해봐요 🙂